つみたてNISAに対する自分の考えと増えすぎるNISAに感じること

毎年のように繰り返されるNISA（少額投資非課税制度）の改正が今年もありそうです。

いわゆる「つみたてNISA」の登場なのですがそのことについて考えてみたいと思います。

現在のつみたてNISAに対する私のスタンス

2017.9.14 追記

つみたてNISAについて制度的にほぼ固まってきました。そのような状況下で私がどのようにつみたてNISAについて向き合っていきたいかを考えてみました。

現在の私のつみたてNISAにたいするスタンスは様子見でいきたいということです。

理由としては以下にまとめてみました。

私は現在は積み立ての代表的手法であるドルコスト平均法ではなく、バリュー平均法とよばれる方法で投資しています。

この方法は自分の設定した資産がどのようにふえていくかを想定（バリュー経路を設定）し、その決められた資産と現在の資産を比較し、インデックスファンドを売買する方法なのですが・・・

バリュー平均法の場合だとひたすら資産を積み増すだけではなく、売却することもよくあります。

しかもその間隔は3ヶ月に1度（年4回）となっています。

その頻度での積み立てでいいのかもしれませんが、ちょっと使いにくそうというファーストインプレッションを持ってしまいました。

現在私は従来型のNISA口座にも投資しています。

すると特定口座のインデックスファンドとNISA口座のインデックスファンドは同じファンドであっても別枠となっています。

いわば同じファンドを2種類保有しているという状態ですね。

これにつみたてNISAが加わるとさらに別枠になるのではないのかと思っています。

すると同じファンドを3つも保有している状態となってしまい管理の都合上非常にめんどくさい状態となってしまいます。

現在私はiDeCo（個人型確定拠出年金）に拠出しています。

iDeCoは毎月積み立てる私にとってリスク資産の一つなのですが、さきほど書きましたバリュー平均法の対象外です。

将来的には統合したいのですが、現在のところ

といった理由で別枠で積み立てています。

つみたてNISAを利用した場合は年額40万円ですのでこのiDeCoと同じように別枠で管理するのがいいのだとは思うのですが、

例外ばかり増やしたくないというのが本音です。

というわけで、私はしばらくのあいだはつみたてNISAは様子見で行こうと思っています。

従来型のNISAが2年後にロールオーバーを迎えますますが、その際にあらためて従来のNISAでロールオーバーをするのか、あるいはつみたてNISAにするのかを考えてみたいと思います。

この次はあらためてつみたてNISAについて自分が感じたかを書いてみたいと思います。

現在のNISAについて少しまとめておきたいと思います。

NISAは現在通常のNISAとジュニアNISAの2種類あります。

それぞれの特徴を比較してみましょう。

限度額
- NISA：年120万円
- ジュニアNISA：年80万円
非課税期間
- 両方とも5年間
- 通常のNISAは5年後もう一度繰り越すことができ実質的には10年間となります。
- ただし5年後一度繰り越した時点での購入価格が変わってしまいます。
途中売却
- 途中で売却・解約した場合枠は復活せず、減少する形となります。